Az előző bejegyzésben leírt két finanszírozási eset nem áprilisi tréfa.
Mekkora eltérés, ugyanazért a lakásért kifizetni vagy 4 Millió forintot, vagy 13 Milliót.
A számok elképesztőek, abban talán egyetértünk, hogy ha megoldod az előfinanszírozást akkor az a 9 Millió forintnak meglenne a helye?
Nagyszüleink még tudták mi az öngondoskodás, ők előbb összeszedték rá a pénzt és utána lett a lakás, mi már megvesszük a lakást és utána valahogy összeszedjük a pénzt rá. természetesen a lakás még nem a mienk, amíg a bank joga van elvenni és akár féláron eladni alólunk.
Önerő nélkül már egyébként sem lehet lakást venni, szép lassan rákényszerülünk alternatív megoldásokat keresni. Persze egy második lakást be lehet vonni fedezetnek. de sok családnak még egy lakása sincs, marad a szülői segítség, az előfinanszírozás, és az egyéb furfangos módszerek.
2010. április 2., péntek
2010. április 1., csütörtök
Lakástakarékpénztár
A jelzáloghitel felvétel szigorítása, következtében egyre nagyobb figyelem fordult a lakás előtakarékoskodás felé.
Amiért nagyon előnyös a lakástakarék-pénztár(LTP):
-Állami támogatás, évente a befizetett összeg 30%-a (maximum 72 000), családon belül több szerződés kötésével több állami támogatás hívható le.
-Szemtelen jó hitel Forint alapú FIX törlesztőrészletű alacsony kamatú(THM: 5,12-5,22%)
Ha ilyen jó a LTP akkor miért nem így vásárolnak lakást az emberek.
Már sokan így vásárolnak(több mint 1 millió ember már), a többiek inkább a Bankokat gazdagítják. Nem szeretnék bankárgyűlölőnek tűnni, sajnálom is őket, havi 6-700 000 Ft-os fizetésből nem lehet jómódúan élni.Szerencsétlenségükre rengeteg minimálbér közeli család inkább a bankárok zsebét tömi.
Nézzük menyivel tömik meg azokat a zsebeket.
Példának egy 5 Millió forintos családi házat hozok fel(vidéki srác vagyok)
Finanszírozás Forintalapú Jelzáloghitelből:
360 hónapig(30 év) 38 665 Ft
A lakás teljes vételára: 13 919 400
Finanszírozás LTP-al:
95 Hónapig 16 000 Ft +
121 Hónapig 20 938
A lakás teljes vételára: 4 053 498
Az összeg amivel a bankárok zsebét megtömik: 9 865 902 Ft
Már csak egy kérdés maradt, ez a majd 10 millió forint hol mutatna jobban a bankár vagy a családod zsebében?
Ha úgy gondolod a családodéban kommentbe vedd fel velem a kapcsolatot, ha a bankároknak adnád oda akkor menj be a bankba.
Amiért nagyon előnyös a lakástakarék-pénztár(LTP):
-Állami támogatás, évente a befizetett összeg 30%-a (maximum 72 000), családon belül több szerződés kötésével több állami támogatás hívható le.
-Szemtelen jó hitel Forint alapú FIX törlesztőrészletű alacsony kamatú(THM: 5,12-5,22%)
Ha ilyen jó a LTP akkor miért nem így vásárolnak lakást az emberek.
Már sokan így vásárolnak(több mint 1 millió ember már), a többiek inkább a Bankokat gazdagítják. Nem szeretnék bankárgyűlölőnek tűnni, sajnálom is őket, havi 6-700 000 Ft-os fizetésből nem lehet jómódúan élni.Szerencsétlenségükre rengeteg minimálbér közeli család inkább a bankárok zsebét tömi.
Nézzük menyivel tömik meg azokat a zsebeket.
Példának egy 5 Millió forintos családi házat hozok fel(vidéki srác vagyok)
Finanszírozás Forintalapú Jelzáloghitelből:
360 hónapig(30 év) 38 665 Ft
A lakás teljes vételára: 13 919 400
Finanszírozás LTP-al:
95 Hónapig 16 000 Ft +
121 Hónapig 20 938
A lakás teljes vételára: 4 053 498
Az összeg amivel a bankárok zsebét megtömik: 9 865 902 Ft
Már csak egy kérdés maradt, ez a majd 10 millió forint hol mutatna jobban a bankár vagy a családod zsebében?
Ha úgy gondolod a családodéban kommentbe vedd fel velem a kapcsolatot, ha a bankároknak adnád oda akkor menj be a bankba.
2010. március 21., vasárnap
Lízing
A Forint alapú jelzáloghitel a lakás értékének a 75%-a lehet maximum, lízing esetében 80%.
A lízing és a jelzáloghitel között a különbség a tulajdonlás. Jelzálognál a hitelfelvevő az ingatlan tulajdonosa, míg lízingnél a lízingelő cég.
A lízingelt ingatlan a lízing végén(futamidő vége) kerül a lízingelő(lakásvásárló) birtokába, a jelzáloghitelnél az ügyfél nevén van, de elidegenítési tilalom terheli.
Jelzáloghitel esetén a futamidő elején, lízingnél pedig a végén kell eleget tenni az illetékfizetésnek.
Ha a lízing futamideje alatt változik a lízingbevevő személye, nem kell illetéket fizetni!
A lízing és a jelzáloghitel között a különbség a tulajdonlás. Jelzálognál a hitelfelvevő az ingatlan tulajdonosa, míg lízingnél a lízingelő cég.
A lízingelt ingatlan a lízing végén(futamidő vége) kerül a lízingelő(lakásvásárló) birtokába, a jelzáloghitelnél az ügyfél nevén van, de elidegenítési tilalom terheli.
Jelzáloghitel esetén a futamidő elején, lízingnél pedig a végén kell eleget tenni az illetékfizetésnek.
Ha a lízing futamideje alatt változik a lízingbevevő személye, nem kell illetéket fizetni!
2010. március 16., kedd
Kilakoltatási moratórium van mégis kitettek a lakásomból.
A kilakoltatási moratórium csak a bírósági kilakoltatásokra érvényes.
A bankok a bajba került hitelesek ellen indít bírósági eljárást, hanem egyszerűen eladja a követelést egy erre szakosodott pénzügyi szolgáltató és követeléskezelő cégnek.
A fent említett esetre sajnos nem vonatkozik a kormányrendelet.
A legnagyobb gond persze a követeléskezelők hozzáállása, akiknek az érdeke, hogy minél hamarabb és minél nyomottabb áron jussanak hozzá az ingatlanhoz.
A bankok a bajba került hitelesek ellen indít bírósági eljárást, hanem egyszerűen eladja a követelést egy erre szakosodott pénzügyi szolgáltató és követeléskezelő cégnek.
A fent említett esetre sajnos nem vonatkozik a kormányrendelet.
A legnagyobb gond persze a követeléskezelők hozzáállása, akiknek az érdeke, hogy minél hamarabb és minél nyomottabb áron jussanak hozzá az ingatlanhoz.
2010. március 13., szombat
Állami segítségnyújtás
Bizonyára már hallottál az állami segítségnyújtásról, amelyben a bajba jutott lakáshiteleseknek próbálnak segíteni.
Hogy kik jogosultak a támogatásra alább megtudhatod.
A támogatást azok vehetik igénybe, akik 2008 szept. 30. után nem a munkavállaló hibájából szűnt meg a munkaviszonya(a közös megegyezéssel megszűnt nem) és álláskeresőnek minősülnek.
Rajtuk kívül akiknek csökkenő jövedelme miatt fizetési nehézségekkel küzdenek.
A feltételeknek megfelelt személyek a hitelüket folyósító banktól kérhetik az áthidaló kölcsönt, melynek 70-80%-át az állam fizeti helyettük, így vállal kezességet a hitel mögé.
Akiknek a munkaviszonya megszűnik minimum 10 000Ft törlesztést kell vállalniuk(életbiztosítással kombinált hitel esetén minimum a biztosítás díját fizetni kell).
Az áthidaló kölcsön esetén a bank csak kamatot számíthat a kamat megfizetése a 24. hónap letelte után válik esedékessé.A kölcsönszerződést legkésőbb 2010. június 30-ig kell megkötni a bankkal.
A jogosultsági feltételek munkanélküliek esetében:
A jogosultsági feltételek csökkent jövedelműek esetében:
A feltételek változhatnak, részletes tájékoztatót a bank, valamint az önkormányzati hivatal adhat.
Hogy kik jogosultak a támogatásra alább megtudhatod.
A támogatást azok vehetik igénybe, akik 2008 szept. 30. után nem a munkavállaló hibájából szűnt meg a munkaviszonya(a közös megegyezéssel megszűnt nem) és álláskeresőnek minősülnek.
Rajtuk kívül akiknek csökkenő jövedelme miatt fizetési nehézségekkel küzdenek.
A feltételeknek megfelelt személyek a hitelüket folyósító banktól kérhetik az áthidaló kölcsönt, melynek 70-80%-át az állam fizeti helyettük, így vállal kezességet a hitel mögé.
Akiknek a munkaviszonya megszűnik minimum 10 000Ft törlesztést kell vállalniuk(életbiztosítással kombinált hitel esetén minimum a biztosítás díját fizetni kell).
Az áthidaló kölcsön esetén a bank csak kamatot számíthat a kamat megfizetése a 24. hónap letelte után válik esedékessé.A kölcsönszerződést legkésőbb 2010. június 30-ig kell megkötni a bankkal.
A jogosultsági feltételek munkanélküliek esetében:
- álláskereső státusz igazolása
- az igénylők lakcíme a fedezetül felajánlott ingatlan legyen
- igazolás, hogy a munkaviszony 2008. szeptember 30. után szűnt meg a munkáltató hibájából
- az igénylőnek és házastársának nem lehet egyéb más ingatlana
- igazolás, hogy a hitelszerződésben vállalt kötelezettségeinek az igénylő eleget tett
- az eredeti kölcsönösszeg nem lehet több, mint 20 millió forint
- az ingatlan maximum 30 millió forint értékű lehet
A jogosultsági feltételek csökkent jövedelműek esetében:
- a háztartást a bank jelenleg is hitelképesnek minősíti
- az igénylő és a vele egy háztartásban élők nem szerepelhetnek a KHR-ben
- igazolás, hogy a hitelszerződésben vállalt kötelezettségeinek az igénylő eleget tett
- a lakáshitel első, nem akciós vagy a jelenlegi törlesztő részlete nem lehet több, mint a háztartás havi nettó jövedelmének 40%-a
- az igénylőnek és házastársának nem lehet egyéb más ingatlana
- az ingatlan maximum 30 millió forint értékű lehet,
- a kiadások a jövedelemhez viszonyítottan legalább 25%-kal nőttek
- az eredeti kölcsönösszeg 5 főnél kevesebb háztartás esetén nem lehet több mint 10 millió forint, 5 főnél nagyobb háztartás esetén maximum 20 millió forint lehet
- az igénylőnek és a vele egy háztartásban élőknek a lakóhelye legalább egy éve (vagy a jelzáloghitel szerződés megkötése óta) a fedezetül felajánlott ingatlan
A feltételek változhatnak, részletes tájékoztatót a bank, valamint az önkormányzati hivatal adhat.
Néhány lehetőség bajbajutott hiteleseknek
Megnőtt a devizahiteled törlesztőrészlete?
Az árfolyamváltozások miatt a devizahitelesek foghatják a fejüket, a gyengélkedő forint miatt. Sok családnak már igen komoly terhet jelent a megnövekedett törlesztőrészletek kifizetése. Vannak lehetőségek a terhek könnyítésére, de soha ne várd meg míg már végképp nem tudsz törleszteni.
Sokan várnak a végsőkig, majd mikor már nem tudnak fizetni a bank segítségére várnak, aki már nem látja a fizetési hajlandóságot.
Néhány lehetőség a terhek könnyítésére:
1., A deviza alapú hitel átváltása forintalapúra:
A médiába sokat hangoztatták, nagy előnye, hogy stabil a törlesztőrészlet, az állami közbelépés miatt a szerződésmódosításért nem kell külön díjat fizetni. Aminek talán örülhetnénk is, de amint átváltjuk, realizáljuk a veszteséget.
pl: Ha 140 Ft os árfolyamon vettünk fel 10M hitelt, 210-es árfolyamon majdnem 15M forintra rúgna a tartozásunk.
2., Futamidő meghosszabbítás
Ha nem akarod a veszteséget elkönyvelni, lehetőséged van kérni a hitel futamidejének hosszabbítását, amennyiben még beleférsz a bank által meghatározott életkor szabályba.
3., Kérd a jelzáloghiteled átütemezését a banktól.
A bankok hajlamosak a kompromisszumokra, főleg most amikor rengeteg hitel dőlne be. Fontos, hogy a bank lássa a fizetési hajlandóságot.
átmeneti ideig (ált. fél év) kérheted a hitel tőketörlesztésének felfüggesztését, természetesen a kamatot fizeted a banknak.
4., Állami segítség
Az aktuális állami segítségről érdeklődhetsz a polgármesteri hivatalban.
5., Add el az ingatlanodat mielőtt elárverezik.
Ha nem szeretnéd, hogy az ingatlanod mélyen áron alul találna új tulajdonost, jobban jársz ha magad próbálod meg az ingatlan értékesítését. A bank az ingatlanodat akár féláron is értékesítheti, hogy mihamarabb a pénzéhez jusson.
Ha találsz egy ingatlanbefektetőt, ők elég rugalmasak, de tudnod kell, hogy ők a profitért vásárolnak.
Egy megfelelő befektető megtalálásakor akár a lakásban is maradhatsz albérlőként, de akár idővel vissza vásárolhatod az ingatlant, esetlegesen az albérleti díj egy részét be is számolják a vételárba. Akár olyan megoldás is születhet amely egy bankkal nem lenne lehetséges.
Ha befektetőt keresel abban tudok segíteni, kommentbe add meg az elérhetőségedet és felveszem veled a kapcsolatot.
Az árfolyamváltozások miatt a devizahitelesek foghatják a fejüket, a gyengélkedő forint miatt. Sok családnak már igen komoly terhet jelent a megnövekedett törlesztőrészletek kifizetése. Vannak lehetőségek a terhek könnyítésére, de soha ne várd meg míg már végképp nem tudsz törleszteni.
Sokan várnak a végsőkig, majd mikor már nem tudnak fizetni a bank segítségére várnak, aki már nem látja a fizetési hajlandóságot.
Néhány lehetőség a terhek könnyítésére:
1., A deviza alapú hitel átváltása forintalapúra:
A médiába sokat hangoztatták, nagy előnye, hogy stabil a törlesztőrészlet, az állami közbelépés miatt a szerződésmódosításért nem kell külön díjat fizetni. Aminek talán örülhetnénk is, de amint átváltjuk, realizáljuk a veszteséget.
pl: Ha 140 Ft os árfolyamon vettünk fel 10M hitelt, 210-es árfolyamon majdnem 15M forintra rúgna a tartozásunk.
2., Futamidő meghosszabbítás
Ha nem akarod a veszteséget elkönyvelni, lehetőséged van kérni a hitel futamidejének hosszabbítását, amennyiben még beleférsz a bank által meghatározott életkor szabályba.
3., Kérd a jelzáloghiteled átütemezését a banktól.
A bankok hajlamosak a kompromisszumokra, főleg most amikor rengeteg hitel dőlne be. Fontos, hogy a bank lássa a fizetési hajlandóságot.
átmeneti ideig (ált. fél év) kérheted a hitel tőketörlesztésének felfüggesztését, természetesen a kamatot fizeted a banknak.
4., Állami segítség
Az aktuális állami segítségről érdeklődhetsz a polgármesteri hivatalban.
5., Add el az ingatlanodat mielőtt elárverezik.
Ha nem szeretnéd, hogy az ingatlanod mélyen áron alul találna új tulajdonost, jobban jársz ha magad próbálod meg az ingatlan értékesítését. A bank az ingatlanodat akár féláron is értékesítheti, hogy mihamarabb a pénzéhez jusson.
Ha találsz egy ingatlanbefektetőt, ők elég rugalmasak, de tudnod kell, hogy ők a profitért vásárolnak.
Egy megfelelő befektető megtalálásakor akár a lakásban is maradhatsz albérlőként, de akár idővel vissza vásárolhatod az ingatlant, esetlegesen az albérleti díj egy részét be is számolják a vételárba. Akár olyan megoldás is születhet amely egy bankkal nem lenne lehetséges.
Ha befektetőt keresel abban tudok segíteni, kommentbe add meg az elérhetőségedet és felveszem veled a kapcsolatot.
Fizetési hajlandóság
A bankok rugalmasak, nekik kihelyezett hitelekre van szükségük amelyeket rendesen fizetnek, ők ebből élnek. A bankok számára a jelzálog bedőlések veszteséget jelentenek, és pozitívan állnak hozzá, ha a bajban lévő lakáshiteles jelét adja a probléma megoldásának.
Ha észrevesszük a fizetési nehézségeket próbáljunk egyeztetni a bankkal egy kompromisszumos megoldásban. Mint fentebb említettem a bankok pozitívan állnak a helyzethez, feltéve ha hajlandóak vagyunk megtenni az első lépéseket. Ne dugjuk a fejünket a homokba várva a csodát/sült galambot/lottóötöst, legyünk kezdeményezők és keressük a hitelezőnket.
Ha észrevesszük a fizetési nehézségeket próbáljunk egyeztetni a bankkal egy kompromisszumos megoldásban. Mint fentebb említettem a bankok pozitívan állnak a helyzethez, feltéve ha hajlandóak vagyunk megtenni az első lépéseket. Ne dugjuk a fejünket a homokba várva a csodát/sült galambot/lottóötöst, legyünk kezdeményezők és keressük a hitelezőnket.
Fizetési nehézségek
Mostanában sok családdal találkoztam, akiknek gondot okoz/okozott a jelzáloghitelük törlesztőrészletének emelkedése.
Néhány család közülük elveszítette az otthonát és kénytelen a szülőknél meghúzni magát.
A következő néhány bejegyzésben szeretnék bemutatni pár megoldást.
Néhány család közülük elveszítette az otthonát és kénytelen a szülőknél meghúzni magát.
A következő néhány bejegyzésben szeretnék bemutatni pár megoldást.
Feliratkozás:
Bejegyzések (Atom)