2010. március 21., vasárnap

Lízing

A Forint alapú jelzáloghitel a lakás értékének a 75%-a lehet maximum, lízing esetében 80%.

A lízing és a jelzáloghitel között a különbség a tulajdonlás. Jelzálognál a hitelfelvevő az ingatlan tulajdonosa, míg lízingnél a lízingelő cég.
A lízingelt ingatlan a lízing végén(futamidő vége) kerül a lízingelő(lakásvásárló) birtokába, a jelzáloghitelnél az ügyfél nevén van, de elidegenítési tilalom terheli.


Jelzáloghitel esetén a futamidő elején, lízingnél pedig a végén kell eleget tenni az illetékfizetésnek.

Ha a lízing futamideje alatt változik a lízingbevevő személye, nem kell illetéket fizetni!

2010. március 16., kedd

Kilakoltatási moratórium van mégis kitettek a lakásomból.

A kilakoltatási moratórium csak a bírósági kilakoltatásokra érvényes.
A bankok a bajba került hitelesek ellen indít bírósági eljárást, hanem egyszerűen eladja a követelést egy erre szakosodott pénzügyi szolgáltató és követeléskezelő cégnek.

A fent említett esetre sajnos nem vonatkozik a kormányrendelet.

A legnagyobb gond persze a követeléskezelők hozzáállása, akiknek az érdeke, hogy minél hamarabb és minél nyomottabb áron jussanak hozzá az ingatlanhoz.

2010. március 13., szombat

Állami segítségnyújtás

Bizonyára már hallottál az állami segítségnyújtásról, amelyben a bajba jutott lakáshiteleseknek próbálnak segíteni.


Hogy kik jogosultak a támogatásra alább megtudhatod.

A támogatást azok vehetik igénybe, akik 2008 szept. 30. után nem a munkavállaló hibájából szűnt meg a munkaviszonya(a közös megegyezéssel megszűnt nem) és álláskeresőnek minősülnek.
Rajtuk kívül akiknek csökkenő jövedelme miatt fizetési nehézségekkel küzdenek.

A feltételeknek megfelelt személyek a hitelüket folyósító banktól kérhetik az áthidaló kölcsönt, melynek 70-80%-át az állam fizeti helyettük, így vállal kezességet a hitel mögé.
Akiknek a munkaviszonya megszűnik minimum 10 000Ft törlesztést kell vállalniuk(életbiztosítással kombinált hitel esetén minimum a biztosítás díját fizetni kell).

Az áthidaló kölcsön esetén a bank csak kamatot számíthat a kamat megfizetése a 24. hónap letelte után válik esedékessé.A kölcsönszerződést legkésőbb 2010. június 30-ig kell megkötni a bankkal.

A jogosultsági feltételek munkanélküliek esetében:

  • álláskereső státusz igazolása
  • az igénylők lakcíme a fedezetül felajánlott ingatlan legyen
  • igazolás, hogy a munkaviszony 2008. szeptember 30. után szűnt meg a munkáltató hibájából
  • az igénylőnek és házastársának nem lehet egyéb más ingatlana
  • igazolás, hogy a hitelszerződésben vállalt kötelezettségeinek az igénylő eleget tett
  • az eredeti kölcsönösszeg nem lehet több, mint 20 millió forint
  • az ingatlan maximum 30 millió forint értékű lehet

A jogosultsági feltételek csökkent jövedelműek esetében:

  • a háztartást a bank jelenleg is hitelképesnek minősíti
  • az igénylő és a vele egy háztartásban élők nem szerepelhetnek a KHR-ben
  • igazolás, hogy a hitelszerződésben vállalt kötelezettségeinek az igénylő eleget tett
  • a lakáshitel első, nem akciós vagy a jelenlegi törlesztő részlete nem lehet több, mint a háztartás havi nettó jövedelmének 40%-a
  • az igénylőnek és házastársának nem lehet egyéb más ingatlana
  • az ingatlan maximum 30 millió forint értékű lehet,
  • a kiadások a jövedelemhez viszonyítottan legalább 25%-kal nőttek
  • az eredeti kölcsönösszeg 5 főnél kevesebb háztartás esetén nem lehet több mint 10 millió forint, 5 főnél nagyobb háztartás esetén maximum 20 millió forint lehet
  • az igénylőnek és a vele egy háztartásban élőknek a lakóhelye legalább egy éve (vagy a jelzáloghitel szerződés megkötése óta) a fedezetül felajánlott ingatlan


A feltételek változhatnak, részletes tájékoztatót a bank, valamint az önkormányzati hivatal adhat.

Néhány lehetőség bajbajutott hiteleseknek

Megnőtt a devizahiteled törlesztőrészlete?

Az árfolyamváltozások miatt a devizahitelesek foghatják a fejüket, a gyengélkedő forint miatt. Sok családnak már igen komoly terhet jelent a megnövekedett törlesztőrészletek kifizetése. Vannak lehetőségek a terhek könnyítésére, de soha ne várd meg míg már végképp nem tudsz törleszteni.

Sokan várnak a végsőkig, majd mikor már nem tudnak fizetni a bank segítségére várnak, aki már nem látja a fizetési hajlandóságot.


Néhány lehetőség a terhek könnyítésére:

1., A deviza alapú hitel átváltása forintalapúra:

A médiába sokat hangoztatták, nagy előnye, hogy stabil a törlesztőrészlet, az állami közbelépés miatt a szerződésmódosításért nem kell külön díjat fizetni. Aminek talán örülhetnénk is, de amint átváltjuk, realizáljuk a veszteséget.

pl: Ha 140 Ft os árfolyamon vettünk fel 10M hitelt, 210-es árfolyamon majdnem 15M forintra rúgna a tartozásunk.

2., Futamidő meghosszabbítás

Ha nem akarod a veszteséget elkönyvelni, lehetőséged van kérni a hitel futamidejének hosszabbítását, amennyiben még beleférsz a bank által meghatározott életkor szabályba.

3., Kérd a jelzáloghiteled átütemezését a banktól.

A bankok hajlamosak a kompromisszumokra, főleg most amikor rengeteg hitel dőlne be. Fontos, hogy a bank lássa a fizetési hajlandóságot.

átmeneti ideig (ált. fél év) kérheted a hitel tőketörlesztésének felfüggesztését, természetesen a kamatot fizeted a banknak.

4., Állami segítség

Az aktuális állami segítségről érdeklődhetsz a polgármesteri hivatalban.

5., Add el az ingatlanodat mielőtt elárverezik.

Ha nem szeretnéd, hogy az ingatlanod mélyen áron alul találna új tulajdonost, jobban jársz ha magad próbálod meg az ingatlan értékesítését. A bank az ingatlanodat akár féláron is értékesítheti, hogy mihamarabb a pénzéhez jusson.

Ha találsz egy ingatlanbefektetőt, ők elég rugalmasak, de tudnod kell, hogy ők a profitért vásárolnak.
Egy megfelelő befektető megtalálásakor akár a lakásban is maradhatsz albérlőként, de akár idővel vissza vásárolhatod az ingatlant, esetlegesen az albérleti díj egy részét be is számolják a vételárba. Akár olyan megoldás is születhet amely egy bankkal nem lenne lehetséges.
Ha befektetőt keresel abban tudok segíteni, kommentbe add meg az elérhetőségedet és felveszem veled a kapcsolatot.

Fizetési hajlandóság

A bankok rugalmasak, nekik kihelyezett hitelekre van szükségük amelyeket rendesen fizetnek, ők ebből élnek. A bankok számára a jelzálog bedőlések veszteséget jelentenek, és pozitívan állnak hozzá, ha a bajban lévő lakáshiteles jelét adja a probléma megoldásának.

Ha észrevesszük a fizetési nehézségeket próbáljunk egyeztetni a bankkal egy kompromisszumos megoldásban. Mint fentebb említettem a bankok pozitívan állnak a helyzethez, feltéve ha hajlandóak vagyunk megtenni az első lépéseket. Ne dugjuk a fejünket a homokba várva a csodát/sült galambot/lottóötöst, legyünk kezdeményezők és keressük a hitelezőnket.

Fizetési nehézségek

Mostanában sok családdal találkoztam, akiknek gondot okoz/okozott a jelzáloghitelük törlesztőrészletének emelkedése.
Néhány család közülük elveszítette az otthonát és kénytelen a szülőknél meghúzni magát.

A következő néhány bejegyzésben szeretnék bemutatni pár megoldást.